Manter um bom score de crédito vai muito além de simplesmente pagar contas em dia. Hoje, com modelos de inteligência artificial e análise assertiva do comportamento financeiro, é possível entender de forma mais profunda como seu histórico e hábitos impactam diretamente suas oportunidades de financiamento e aquisição de crédito. Neste artigo, você encontrará estratégias avançadas, fundamentadas em dados e práticas recomendadas, para elevar e sustentar sua pontuação ao longo do tempo.

Compreendendo as Bases do Score de Crédito

O score de crédito é uma pontuação que varia de 0 a 1.000 pontos e reflete a responsabilidade financeira de cada indivíduo. Ele funciona como um termômetro que indica a probabilidade muito baixa de inadimplência quando as práticas de pagamento são consistentes. Instituições financeiras, como bancos e fintechs, utilizam esse indicador para avaliar riscos e definir taxas de juros e limites de crédito.

Desde 2025, a Serasa utilizou inteligência artificial para aprimorar o cálculo do score, distribuindo pesos em seis pilares principais: pagamentos, experiência de mercado, dívidas, busca por crédito, informações cadastrais e contratos. Essa nova abordagem permite uma atualização em tempo real após pagamentos, beneficiando quem adere ao Cadastro Positivo e mantém um histórico financeiro organizado.

Principais Faixas de Pontuação

Entender onde seu score se encaixa ajuda a definir metas realistas de melhoria. Confira na tabela abaixo como as faixas são classificadas:

Com pontuações acima de 700, você é visto como um pagador responsável, obtendo condições mais flexíveis de financiamento e menores taxas de juros.

Os Seis Pilares do Novo Sistema de Score

O modelo de 2025 considera seis pilares que, juntos, determinam sua nota. Cada item recebe um peso específico, refletindo a relevância de cada aspecto em sua saúde financeira.

• Pagamentos (29%) – Hábitos de quitação de contas e empréstimos no prazo.
• Experiência no Mercado (24%) – Tempo de relacionamento e consistência no uso de crédito.
• Dívidas (21%) – Quantidade e antiguidade dos contratos financeiros ativos.
• Busca por Crédito (12%) – Frequência de consultas ao CPF por empresas.
• Informações Cadastrais (8%) – Atualização e completude dos dados pessoais.
• Contratos (6%) – Qualidade e diversidade dos contratos firmados.

Com esse sistema mais refinado, cada ação sua tem impacto imediato, incentivando os consumidores a manterem pagamentos de forma consistente e atualizarem regularmente seus dados.

Estratégias Práticas para Elevar e Manter o Score

Não existem fórmulas milagrosas, mas hábitos financeiros saudáveis e bem planejados podem acelerar a melhoria do seu score. A seguir, veja dicas comprovadas:

• Pague todas as contas antes do vencimento: evite juros e multas que prejudicam seu histórico.
• Negocie dívidas pendentes: priorize regularizar débitos antigos e importe-se com cada contrato.
• Evite múltiplas consultas ao CPF: cada solicitação em excesso sinaliza risco.
• Mantenha dados cadastrais atualizados junto às instituições e no Cadastro Positivo.
• Utilize crédito de forma consciente: não comprometa mais de 30% da renda com parcelas.
• Amplie seu tempo de relacionamento: mantenha contas ativas e bem gerenciadas.

Cada item listado interage com os pilares do score, reforçando seu perfil como bom pagador e reduzindo o risco percebido pelas instituições.

Mantendo Resultados a Longo Prazo

Elevar o score é um processo contínuo. Ao adotar as estratégias acima, você estabelece uma base sólida que, com disciplina, se mantém ao longo dos anos. Algumas recomendações finais:

• Revise seu orçamento mensal para identificar gastos desnecessários.
• Crie alertas de vencimento para todas as contas, evitando atrasos.
• Evite fechar cartões ou contas sem analisar o impacto no histórico.

Manter um relacionamento estável com o mercado de crédito é tão importante quanto obtê-lo. Seu score reflete não apenas o passado, mas também a sua predisposição para honrar compromissos futuros.

Em um mundo onde decisões financeiras são cada vez mais baseadas em algoritmos e inteligência de dados, compreender e aplicar essas estratégias oferece não só benefícios imediatos, mas também maior liberdade para planejar sonhos e projetos de vida. Comece hoje mesmo a reforçar seus hábitos financeiros e veja seu score atingir patamares cada vez mais altos.