Em um cenário de juros elevados, buscar crédito com condições favoráveis pode parecer um desafio hercúleo. No entanto, com informação e estratégia, é possível aproveitar oportunidades que realmente fazem diferença no seu planejamento financeiro.

Este artigo traz um panorama completo sobre o funcionamento das taxas de juros, apresenta as melhores ofertas de crédito consignado em 2025 e esclarece os mitos mais comuns. Além disso, oferece dicas práticas para você tomar decisões seguras e inteligentes.

Entendendo o cenário macroeconômico

Desde junho de 2025, a taxa básica de juros do Brasil (Selic) permanece em 15% ao ano, uma das mais altas entre as grandes economias. Esse patamar elevado visa conter a inflação, atualmente em 4,46% para 2025, abaixo do teto da meta, mas acima do centro (3%).

O Banco Central justifica a manutenção da Selic elevada como forma de desestimular o consumo e controlar a demanda, encarecendo o crédito e incentivando a poupança. Projeções indicam que, se tudo seguir conforme esperado, a Selic pode cair para 12,50% em 2026 e 10,50% em 2027, mas ainda assim em níveis historicamente altos.

Como a alta da Selic impacta seu bolso

Quando a taxa básica sobe, os bancos repassam esse custo ao consumidor. Em julho de 2025, a taxa média de juros geral atingiu 31,4% ao ano. No segmento de crédito livre para famílias, as taxas médias livres chegaram a 57,7% ao ano, impactando diretamente no valor final das parcelas.

É importante compreender que, mesmo em um ambiente de juros altos, há modalidades de crédito que oferecem taxas competitivas, principalmente quando o risco de inadimplência é baixo. O crédito consignado, por exemplo, continua sendo a opção mais barata para aposentados, pensionistas e servidores públicos.

O mercado de crédito brasileiro: desafios e oportunidades

O estoque total de empréstimos concedidos pelo Sistema Financeiro Nacional alcançou R$ 6,715 trilhões, com expansão de 0,4% em relação ao mês anterior. Desse total, R$ 4,173 trilhões são destinados a famílias, crescendo 0,6%, enquanto o crédito para empresas soma R$ 2,542 trilhões, com leve retração de 0,1%.

Apesar das preocupações com juros e inflação, o brasileiro mantém o apetite pelo crédito: fintechs avançam com soluções digitais, modelo de Credit as a Service (CaaS) ganha força e traz produtos inovadores. Esse ambiente estimula a concorrência e melhora as ofertas para o consumidor.

Crédito Consignado: oportunidades imperdíveis

O crédito consignado se destaca por ter as menores taxas do mercado. Como as parcelas são descontadas direto na folha de pagamento ou benefício, o risco bancário cai e as instituições repassam essa economia ao tomador.

Além dessas, instituições como Banco do Brasil, Bradesco, Banco PAN e PicPay oferecem taxas competitivas entre 1,63% e 1,68% ao mês, amplificando as opções para quem busca parcelas mais leves.

Mitos e Verdades sobre taxas de juros

• Mito: “Todas as linhas de crédito consignado têm taxa única”. Verdade
• Mito: “Juros bancários só aumentam se a Selic subir”. Verdade
• Mito: “Empréstimo online é sempre mais caro”. Verdade