No atual cenário financeiro, consumidores e empresas enfrentam riscos crescentes de fraudes sofisticadas. Este artigo apresenta um panorama completo das ameaças e oferece estratégias práticas para se proteger.

Com base em dados recentes, você encontrará orientações de especialistas e insights para reconhecer padrões de golpe e manter suas finanças seguras.

Cenário Atual das Fraudes no Brasil

O setor bancário brasileiro vive uma onda sem precedentes de tentativas de fraude. No primeiro trimestre de 2025 foram registradas 1.871.979 tentativas de fraude no segmento de Bancos e Cartões, um número que equivale a mais da metade dos ataques financeiros do país nesse período.

Esse volume representa um crescimento de 21,5% em relação ao mesmo trimestre de 2024, criando um recorde histórico desde janeiro de 2023. Caso todas as investidas se concretizassem, o sistema financeiro sofreria um prejuízo superior a R$ 15,7 bilhões.

O percentual geral de golpes ou tentativas de golpes subiu de 33% em setembro de 2024 para 38% em março de 2025, evidenciando uma escalada contínua e crescente sofisticação dos fraudadores.

Principais Tipos de Golpes e Suas Modalidades

Os golpes mais comuns em 2025 exploram tanto a ingenuidade quanto a urgência gerada por crises econômicas. Entender as modalidades é fundamental para não cair em armadilhas.

• Golpe do WhatsApp: clonagem de contas e pedidos de transferência fingindo urgência.
• Falsas Vendas: lojas virtuais fraudulentas vendendo produtos inexistentes.
• Phishing: envio de links maliciosos para capturar dados pessoais.
• Falso Investimento: promessas de lucros altos e garantidos em pouco tempo.
• Troca de Cartão: substituição de cartões durante compras presenciais.
• Falso Suporte Bancário: ligações fingindo ser do banco para coletar senhas.

Além dessas modalidades, há recursos de engenharia social, deepfakes e ataques digitais direcionados a sistemas corporativos. O ambiente de trabalho remoto e a dependência de plataformas online aumentam o risco de invasões.

Contexto do Mercado de Crédito Brasileiro

Em meio à crise de fraudes, o mercado de crédito enfrenta níveis críticos de endividamento. Mais de 77,9 milhões de brasileiros estão em mora, assim como 7,7 milhões de empresas — a maioria micro e pequenas.

As taxas de juros elevadas agravam o problema: a Selic está em 15% ao ano, crédito comercial a 5,42% mensal e rotativo de cartões a 15,28% ao mês. Em setembro de 2025, o juro médio chegou a 31,4% anual, e empréstimos bancários alcançaram 58,20% ao ano.

O aumento da inadimplência impõe desafios estruturais a bancos, fundos e investidores, tornando essencial a adoção de mecanismos mais robustos de prevenção ao risco.

Fatores que Aumentam a Vulnerabilidade

Vários elementos do ambiente econômico e regulatório intensificam a exposição a fraudes. O fim dos programas "Desbloquea Brasil" e "Desbloquea pequenas empresas" em 2024 deixou milhões sem renegociação facilitada, pressionando o orçamento familiar e empresarial.

A nova norma contábil do Banco Central obriga estimar perdas antecipadamente, elevando custos de provisão e refletindo maior percepção de risco. Setores como saúde, varejo e construção já sentem o impacto.

• Aumento do índice de NPL +90d, atingindo 4,93% em setembro de 2025.
• Crédito ao consumo chegando a R$ 4,25 trilhões em setembro de 2025.
• Onde há maior tensão econômica, crescem oportunidades para golpistas.

Perspectivas para o Futuro Próximo

Especialistas projetam que a Black Friday 2025 será palco de um novo pico de fraudes digitais, impulsionado por bots e inteligência artificial. O Natal traz alertas específicos para o PIX, com três modalidades de golpes previstos, incluindo lojas falsas e phishing.

Ao mesmo tempo, cresce o investimento em tecnologias que detectam comportamentos suspeitos em tempo real. Sistemas de monitoramento de transações e autenticação multifatorial devem ser adotados de forma massiva até o fim de 2025.

Como se Proteger e Recomendações

Prevenir-se é a principal defesa contra fraudes.

• Nunca forneça senhas ou códigos por telefone; bancos oficiais não solicitam essas informações.
• Desconfie de mensagens que exigem ação imediata ou oferecem ganhos fora do comum.
• Mantenha sistemas, aplicativos e antivírus atualizados, reduzindo brechas de segurança.

Além disso, familiarize-se com os tipos de golpe e compartilhe esse conhecimento com amigos e familiares. O fortalecimento da rede de vigilância coletiva diminui as chances de sucesso dos criminosos.

Com informação e ferramentas adequadas, você pode navegar pelas ofertas de crédito com mais confiança, evitando armadilhas e protegendo seu patrimônio.